Банк заблокировал счёт или карту по 115-ФЗ?
Главное сейчас не писать банку наугад. Покажите нам запрос: объясним, что на самом деле нужно банку, подготовим пояснения и документы, а вы только подпишете.
Работаем с ИП, ООО и физлицами из любого региона. Делом занимаются руководители компании лично.
клиентов с блокировками: компании, ИП и физлица
снимаем большинство блокировок: работаем с банком и комиссией ЦБ
на разблокировку при полном пакете документов
С чем помогаем по 115-ФЗ
Берёмся за любую стадию: пришёл первый запрос, счёт уже заблокирован или банк отказал и передал сведения в ЦБ.
Решаем проблемы с 115-ФЗ
- Снимаем блокировку расчётного счёта или карты
- Готовим ответы на запросы банка: письмо с пояснениями и подтверждающие документы
- Оспариваем отказы в проведении платежей и в открытии счёта
- Добиваемся исключения из списков, по которым банки отказывают клиенту
- Собираем документы для Межведомственной комиссии при Банке России
- Оспариваем повышенные комиссии банка в досудебном порядке
Риски ЗСК
- Оспариваем присвоение красной зоны
- Помогаем снизить жёлтый уровень риска и снять присвоенные типологии
- Проводим аудит бизнеса по требованиям 115-ФЗ, чтобы вы не попали в жёлтую или красную зону
Разбираем ситуацию по 115-ФЗ и 161-ФЗ
- Объясняем, что именно смутило банк и чем ответить
- Разбираемся с переводами, которые банк остановил как подозрительные
- Подсказываем, как выстроить расчёты, чтобы вопросов у банка не возникало
Проверка контрагентов и физлиц
- Проверяем компании, ИП и физлиц на негативные факторы и попадание в чёрные списки
- Собираем подробное досье на физлицо, включая репутацию и связи с проблемными компаниями
Первые шаги после блокировки
- Сохраните уведомлениеСкриншот из приложения или письмо банка. Там есть срок и перечень того, что просят.
- Не отвечайте сгорячаПоспешное объяснение своими словами иногда только укрепляет подозрения банка.
- Отправьте нам запрос и выпискуНайдём операции, которые смутили банк, и скажем, каких бумаг не хватает.
- Получите готовый пакетПояснительное письмо, договоры, акты, подтверждение происхождения денег. От вас только подпись.
- Доводим до концаБанк просит ещё, отвечаем. Банк отказал, пишем заявление в комиссию ЦБ.
Кого мы уже разблокировали
Несколько историй из нашей практики. Названия компаний и имена не раскрываем.
Сдача 20 квартир в аренду
✓ Счёт разблокирован за 2 рабочих дня
Поступления за поставки лекарств по заказам
✓ Карта разблокирована
Продажи через Wildberries
✓ Счёт разблокирован
Строительные работы без смет
✓ Ограничения сняты
Поступления от физлиц и займы
✓ Карта разблокирована
Блокировка сразу в двух банках
✓ Оба счёта разблокированы за неделю
Автоподбор, оплаты через Telegram
✓ Карта разблокирована
Посуточная аренда 12 квартир
✓ Счёт разблокирован
Мелкий ремонт, оплаты от физлиц
✓ Счёт разблокирован
Переводы между личной картой и расчётным счётом
✓ Карта разблокирована
Переводы от родственников
✓ Карта разблокирована
Почему с блокировкой лучше прийти к нам
Работает команда, а не один специалист
Вашим делом занимаются несколько профессионалов. Каждый вопрос решает тот, кто в нём сильнее, а не тот, кто оказался свободен.
Ни одно обращение не теряется
Все запросы из мессенджеров, почты и с сайта попадают в нашу CRM. У каждого дела есть ответственный, а коллеги видят всю переписку.
Вы не привязаны к одному человеку
Болезнь или отпуск сотрудника не сорвут срок ответа банку. Дело подхватит коллега, которому не нужно ничего пересказывать.
Глубоко знаем тему 115-ФЗ
Мы досконально разобрались, как банки применяют закон, следим за каждым изменением и сами выступаем с этой темой в профессиональных сообществах.
Что чаще всего настораживает банк
- Обороты выросли в разы, а объяснения у банка нет
- Поступления почти сразу снимаются наличными
- Транзитные платежи: пришло утром, ушло вечером
- Десятки переводов от разных людей на личную карту
- Оплата контрагентам, которые у ЦБ в зоне риска
- Налогов уплачено мало по сравнению с оборотом
Цена
Стоимость зависит от банка, объёма операций и стадии: пришёл только запрос, счёт уже заблокирован или банк отказал и передал сведения в ЦБ. Посмотрим запрос и сразу назовём цену.
| Разблокировка счёта ИП или ООО | 15 000 ₽ |
| Разблокировка карты физлица | по запросу |
| Ответ на запрос банка | по запросу |
Как работает 115-ФЗ и почему банк может заблокировать даже честный бизнес
Ольга Геннадьевна Аверкиева, налоговый консультант АБК · обновлено 9 ноября 2026
115-ФЗ это закон о противодействии отмыванию доходов. Он обязывает банки следить за операциями клиентов и останавливать подозрительные, а доказывать вину банку не нужно. Поэтому блокируют и честный бизнес, если операции выглядят непонятно. Снимается ограничение ответом с документами, а при отказе банка через межведомственную комиссию при Банке России.
Что такое 115-ФЗ простыми словами
Федеральный закон № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Он превращает банк в контролёра: банк обязан знать своего клиента, понимать смысл его операций и сообщать в Росфинмониторинг о сомнительных.
Отсюда главная особенность. Банку не нужно доказывать, что вы что-то нарушили. Достаточно того, что операции выглядят как схема из методических рекомендаций Банка России. Тогда банк вправе запросить документы, отказать в проведении операции, ограничить дистанционное обслуживание и даже расторгнуть договор.
Что настораживает банк
Банк видит не ваш бизнес, а движение денег. Его внимание привлекают:
- резкий рост оборотов без понятной причины;
- деньги поступают и быстро уходят дальше или снимаются наличными;
- много переводов от разных физлиц на личную карту;
- налоги очень маленькие по сравнению с оборотом;
- контрагенты с высоким уровнем риска;
- назначение платежа не совпадает с видом деятельности.
Каждый из этих признаков по отдельности не означает блокировку. Но два-три вместе почти наверняка вызовут запрос.
Платформа «Знай своего клиента»
С 2022 года Банк России присваивает компаниям и ИП уровень риска: низкий, средний или высокий. Его видят все банки. Проверить свой уровень можно по ИНН на сайте ЦБ. Высокий уровень сильно осложняет жизнь: с ним трудно открыть счёт в другом банке.
Если уровень высокий, его можно оспорить через интернет-приёмную Банка России с документами. Ответ дают в течение 15 рабочих дней. Если ЦБ уровень не изменил, следующий шаг это межведомственная комиссия, а затем суд.
Почему важно правильно ответить с первого раза
Первый ответ банку формирует его отношение ко всему делу. Пояснение «на эмоциях», противоречивые цифры или документы, которые не отвечают на вопрос, укрепляют подозрения. После отказа сведения уходят в ЦБ, и проблема из одного банка становится проблемой во всех.
Поэтому мы начинаем не с документов, а с анализа выписки: находим операции, которые увидел банк, и строим ответ вокруг них. Пояснительное письмо пишем коротко и по существу, а документы подбираем так, чтобы каждый закрывал конкретный вопрос.
Сколько это занимает
При полном пакете документов ограничения иногда снимают за 1-3 рабочих дня, обычно за неделю-две. Если дело дошло до межведомственной комиссии, рассмотрение занимает до полутора месяцев. Больше 100 клиентов прошли с нами через блокировки, и большинство дел закрылось без суда.
Пошаговый план на первые дни описан в статье «Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ: что делать».
Частые вопросы
Сколько стоит разблокировка счёта по 115-ФЗ?
Почему банк вообще блокирует счета?
Это точно 115-ФЗ, а не арест от налоговой?
Какие платежи проходят при блокировке?
Можно просто не отвечать банку?
Что придётся собрать?
Как быстро снимают ограничения?
Банк отказал. Это конец?
На карту приходят деньги от родных. Могут заблокировать?
Как обезопасить себя на будущее?
Полезно прочитать
Агентский договор: как посреднику платить налог только с вознаграждения
Турагентства, риелторы, рекламные агентства, таксопарки и селлеры работают с чужими деньгами. Как оформить агентскую схему, чтобы налог не считали со всего оборота.
Читать →Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ: что делать в первые три дня
Пошагово, что делать, если банк ограничил счёт ИП, ООО или карту по 115-ФЗ: как ответить на запрос, какие документы собрать, куда жаловаться при отказе.
Читать →Счёт уже заблокирован?
Оставьте телефон или пришлите запрос банка в мессенджер. Посмотрим сегодня и скажем, как действовать.
- Консультация по телефону бесплатная
- Перезвоним в рабочее время
- Номер не попадёт в рассылки и не уйдёт третьим лицам
Удобнее написать? Мы на связи:
+7 (846) 229-53-30